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주택연금에 가입하기 전에 나의 예상 연금액을 알고 싶다면 반드시 선택해야 할 사항이 있습니다. 본인의 노후 준비상황이나 자금계획 등을 고려하여 나에게 맞는 상품을 합리적으로 선택하는 것이 중요한데요. 빠른 선택을 돕기 위해 단계별 핵심 내용을 이해하기 쉽게 요약 정리했으니 내용 끝까지 확인한 후에 예상 연금액 조회해 보세요.
나에게 맞는 주택연금 상품 선택하려면?
나에게 맞는 주택연금 상품을 선택하기 위해 반드시 알아야 할 내용을 아래 3단계로 나눠 알려드리겠습니다.
1단계) 담보방식 선택하기
주택연금 담보 제공 방식에는 주택소유자가 주택에 저당권을 설정하여 담보로 제공하는 저당권방식과 주택소유자와 공사가 체결하는 신탁계약에 따른 신탁을 등기(소유권 이전)하여 담보로 제공하는 신탁방식이 있습니다.
저당권방식과 신탁방식은 크게 3가지 차이점이 있는데요. 첫째로 가입자 사망 시 배우자에게 승계하는 방법, 둘째로 담보주택을 임대하는 방법, 마지막으로 부부 모두 사망할 경우 주택 처분 금액에서 그동안 받은 연금을 상환하고 남은 금액을 돌려받는 방법에 차이가 있습니다.
[ 저당권방식 vs 신탁방식 비교 ]
| 구분 | 저당권방식 | 신탁방식 |
| 담보제공방법(소유권) | 근저당권 설정(가입자) | 신탁등기(공사) |
| 가입자 사망 시 승계방법 | 소유권 이전 등기 절차 필요 | 소유권 이전 없이 자동 승계 |
| 담보주택 임대방법 | 보증금 있는 임대차 불가 | 보증금이 있는 임대차 가능 |
| 부부 사망 시 주택 처분방법 | 법정상속인에게 귀속 | 가입자가 정한 귀속 권리자에게 지급 |
두 가지 담보 제공 방식 중 한 가지 방식을 택한 후, 연금 지급기간 담보 주택의 선순위 대출이 있는지 등 가입자의 노후생활 상황을 고려하여 지급 방식과 지급 유형을 결정하시면 됩니다.
2단계) 지급방식 선택하기
주택연금은 가입자의 자금상황에 맞춰 평생동안 받을 것인지, 일정기간 동안 받을 것인지를 선택할 수 있습니다. 그리고 매월 연금을 받는 방식과 목돈을 쓰기 위해 인출한도를 설정하는 방식을 혼합하여 이용할 수 있으며, 그 밖에 기존 담보대출을 상환하는 용도로 지급받거나 월지급금을 우대 적용하는 방식도 있습니다.
그럼 다양한 지급방식에 대한 내용을 잘 살펴보시고, 자금계획에 맞는 연금 지급방식을 선택하시기 바랍니다.
[ 주택연금 지급방식 ]
| 종류 | 세부내용 | 지급유형 |
| 종신지급방식 | 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식 | 정액형 초기증액형 정기증가형 |
| 종신혼합방식 | 인출한도 내(대출한도의 50%) 수시로 찾아 쓰고, 잔액을 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식으로 종신지급방식보다 월지급금이 적어짐 | |
| 확정기간 혼합방식 | 인출한도 내(대출한도의 50%)수시로 찾아 쓰고, 잔액을 일정한 기간동안만 매월 연금형태로 지급받는 방식 | 정액형 |
| 대출상환방식 | 담보주택을 담보로 대출받은 금액 중 잔액을 상환하는 용도로 인출한도 내(대출한도의 90%) 일시에 지급받고, 잔액을 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식 | |
| 우대지급방식 | 부부 중 1인이 기초연금 수급자이고 부부 기준 시가 2억원 미만 1주택만 보유한 경우, 인출한도 설정 없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식이되, 종신지급방식보다 월지급금을 우대하여 더 많은 금액을 지급받음 | |
| 우대혼합방식 | 부부 중 1인이 기초연금 수급자이고 부부 기준 시가 2억원 미만 1주택만 보유한 경우, 인출한도 내(대출한도의 45%) 수시로 찾아 쓰고 잔액을 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식으로 우대지급방식보다 월지급금이 적어짐 |
3단계) 월지급금 지급유형 선택하기
주택연금 지급방식을 선택했다면, 그게 맞는 월지급금 지급유형을 선택할 차례입니다. 지급유형에는 매월 동일한 월지급금을 받는 정액형, 초기에 월지급금을 많이 받고 나중에는 적게 받는 초기증액형, 최초 월지급금은 적지만 3년마다 월 지급금이 증가하는 정기증가형이 있습니다.
[ 월지급금 지급유형 ]
| 구분 | 정액형 | 초기증액형 | 정기증가형 |
| 종류 |  |
 |
 |
| 내용 | 평생동안 동일한 금액을 수령 | 가입 초기 일정 기간 동안은 정액형보다 많이, 이후에는 정액형보다 적게 수령 | 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령 |
종신방식은 정액형, 초기증액형, 정기증가형 중에 선택할 수가 있고, 확정기간 혼합방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형으로만 이용할 수 있으니 본인의 라이프스타일에 맞게 수령금액을 설계해 보시기 바랍니다.
지금까지 나에게 맞는 주택연금 상품을 선택하기 위해 꼭 알아야 할 담보제공방식, 지급방식, 월지급금 지급유형에 대한 내용을 알아봤는데요. 주택연금을 이해하는데 있어 조금이나마 도움되셨으면 좋겠습니다.
계속해서 주택연금 가입조건 및 가입방법, 해지 시 유의사항을 확인하시려면 아래 포스트를 참고해 주시기 바랍니다.
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